Як відстежувати свої витрати (не збожеволівши)

Ви коли-небудь пробували відстежувати кожну копійку, але через два тижні опускали руки, коли забували зареєструвати каву за 4 долари?

Ви не самотні. Більшість людей підходять до відстеження витрат так, ніби готуються до податкової перевірки. Вони зациклюються на кожній транзакції. Вони створюють 47 категорій. І вони перегорають швидше, ніж святкова свічка.

Ось правда: ідеальний трекінг - ворог корисного трекінгу. Вам не потрібно документувати кожну покупку жуйки, щоб контролювати свої гроші.

Почніть з великих покупок

Ваш платіж по іпотеці має більше значення, ніж ранкове лате. Зосередьтеся на витратах, які дійсно впливають на ваші фінанси.

Відстежуйте ці категорії в першу чергу:

• Житло (оренда, іпотека, комунальні послуги)
• Транспорт (оплата автомобіля, бензин, страховка)
• Їжа (продукти та харчування разом)
• Виплати боргів

Ці чотири категорії зазвичай з’їдають 70-80% доходу більшості людей. Зробіть це правильно, і ви контролюватимете основну частину своїх витрат.

Сара відстежувала 15 різних категорій. Щодня вона витрачала 30 хвилин на класифікацію покупок. Тепер вона використовує лише п’ять категорій і витрачає на відстеження п’ять хвилин на тиждень. Її заощадження фактично зросли, тому що вона зосередилася на великих перемогах замість того, щоб губитися в деталях.

Правило 80/20 для відстеження грошей

Вам не потрібно відстежувати кожну транзакцію, щоб зрозуміти, як ви витрачаєте гроші. Відстежуйте великі витрати з релігійною ретельністю. Дрібниці залишайте поза увагою.

Завжди відстежуйте:

• Все, що коштує більше $25
• Постійні платежі (підписка, страховка, комунальні послуги)
• Зняття готівки понад $40

пропустити відстежування:* Пропустити відстежування:*

• Покупки кави на суму до $10
• Паркомати та невеликі збори за паркування
• Закуски в автоматах

Цей підхід дозволяє відстежувати близько 85% ваших витрат з 20% зусиль. Решта 15% не вплинуть на ваш бюджет і не розірвуть його.

Виберіть свій стиль відстеження

Деякі люди люблять електронні таблиці. Інші віддають перевагу додаткам. Дехто записує все в блокнот. Найкращий метод - це той, який ви будете використовувати.

Користувачі додатків для телефонів: Використовуйте щось просте, що працює в автономному режимі. Ви хочете реєструвати витрати негайно, а не чекати, поки з’явиться WiFi. Шукайте додатки, які синхронізуються на різних пристроях, але не потребують постійного доступу до інтернету.

Люди з ручкою та папером: Носіть невеликий блокнот у кишені. Раз на тиждень переносьте підсумки в просту електронну таблицю.

Збирачі чеків: Одразу фотографуйте чеки. Сортуйте їх раз на тиждень за основними категоріями.

Перевіряйте банківські виписки: Перевіряйте свій рахунок кожні кілька днів. Групуйте транзакції за категоріями.

Головне - послідовність, а не досконалість. Краще відстежувати 80% витрат щомісяця, ніж 100% протягом трьох місяців, а потім нічого.

Зробіть це автоматично, де це можливо

Налаштуйте системи, які відстежують витрати без вашої щоденної участі. Ваше майбутнє буде вам вдячне.

використовуйте окремі рахунки для різних цілей:* *Використовуйте окремі рахунки для різних цілей

• Один розрахунковий рахунок для постійних витрат (оренда, комунальні послуги, страхування)
• Інший - для змінних витрат (їжа, розваги, покупки)
• Ощадний рахунок для цілей та надзвичайних ситуацій

Щомісяця переказуйте фіксовані суми на кожен рахунок. Таким чином, вам потрібно буде активно відстежувати лише змінні витрати.

заплануйте все, що тільки можна:* Заплануйте все, що тільки можна:* *Заплануйте все, що тільки можна

• Автоматична оплата рахунків за комунальні послуги
• Автоматичні перекази на заощадження
• Автоматичні виплати боргів

Коли більша частина ваших грошей рухається автоматично, вам менше потрібно відстежувати вручну.

Щотижневі фінансові дати працюють краще, ніж щоденні спостереження

Замість того, щоб реєструвати кожну покупку одразу, розподіліть відстеження на щотижневі сесії.

Вибирайте один і той же день і час щотижня. Для більшості людей добре підходить вечір неділі. Витратьте 15-20 хвилин на перегляд витрат за тиждень.

Під час грошового побачення:

• Перевірте всі свої рахунки
• Розподіліть транзакції за тиждень за категоріями
• Зверніть увагу на будь-які незвичні витрати
• Сплануйте витрати на наступний тиждень

Цей ритм запобігає щоденному фінансовому занепокоєнню, зберігаючи при цьому зв’язок з вашими схемами витрат.

Знайте, коли деталі важливі (а коли ні)

Іноді вам потрібне детальне відстеження. Іноді - ні.

Деталізуйте, коли:

• Ви намагаєтеся позбутися боргів
• Ви заощаджуєте на конкретну мету з дедлайном
• Ваш дохід змінюється з місяця в місяць
• Ви починаєте додатковий бізнес

**Залишайтеся на високому рівні, коли

• Ваші фінанси стабільні
• Ви зберігаєте, а не змінюєте звички
• У вас хороша фінансова рутина

Майк відстежував кожну витрату протягом шести місяців, поки виплачував борги за кредитними картками. Коли борг було погашено, він перейшов на щотижневі перевірки та широкі категорії. Він все ще досягає своїх цілей щодо заощаджень без щоденного стресу, пов’язаного з відстеженням.

Червоні прапорці, які означають, що вам потрібно краще відстежувати витрати

Іноді вільного відстеження недостатньо. Слідкуйте за цими попереджувальними знаками:

• Плата за овердрафт або відхилені платежі
• Баланс на кредитній картці зростає
• Ви відчуваєте здивування, коли дізнаєтеся про залишок на рахунку
• Сперечаєтеся з партнером через гроші
• Щомісяця не досягаєте цілей заощаджень

Якщо щось із цього звучить знайомо, тимчасово посильте свій трекінг. Використовуйте його як діагностичний інструмент, а не як постійний спосіб життя.

Справжня мета - не ідеальні записи

Відстеження витрат - це не створення красивих таблиць чи ідеальних категорій. Це про усвідомлення та контроль.

Ви створюєте цикл зворотного зв’язку. Витрачаєте гроші, бачите вплив, коригуєте відповідно. Відстеження - це лише система вимірювання.

Почніть з простого. Виберіть один метод і дотримуйтесь його протягом місяця. Пізніше, за потреби, ви завжди зможете отримати більше інформації.

Ваші гроші поводитимуться краще, якщо ви звертатимете на них увагу. Вам не потрібно ставати одержимим - просто регулярно перевіряйте і будьте в курсі подій.

Більшість людей вже знають, де їхні гроші йдуть не так. Їм не потрібне ідеальне відстеження, щоб виявити проблеми. Їм потрібна достатня обізнаність, щоб робити кращий вибір, і системи, які підтримують цей вибір.

Будьте простішими. Відстежуйте те, що важливо. Пропустіть решту.