Como controlar suas despesas (sem enlouquecer)

Já tentou monitorar cada centavo, mas desistiu depois de duas semanas quando se esqueceu de registrar aquele café de US$ 4?

Você não está sozinho. A maioria das pessoas aborda o controle de despesas como se estivesse se preparando para uma auditoria fiscal. Elas ficam obcecadas com cada transação. Criam 47 categorias. E se esgotam mais rápido do que uma vela de aniversário.

A verdade é a seguinte: o controle perfeito é inimigo do controle útil. Você não precisa documentar cada compra de chiclete para ter controle sobre o seu dinheiro.

Comece com as pedras grandes primeiro

O pagamento de sua hipoteca é mais importante do que seu café com leite matinal. Concentre-se nas despesas que realmente movimentam a agulha de suas finanças.

Acompanhe essas categorias primeiro:

• Moradia (aluguel, hipoteca, serviços públicos)
• Transporte (pagamento do carro, gasolina, seguro)
• Alimentação (mantimentos e jantares fora combinados)
• Pagamentos de dívidas

Essas quatro categorias normalmente consomem de 70 a 80% da renda da maioria das pessoas. Se elas estiverem corretas, você terá capturado a maior parte de seus gastos.

Sarah costumava monitorar 15 categorias diferentes. Ela gastava 30 minutos por dia categorizando as compras. Agora ela usa apenas cinco categorias e gasta cinco minutos por semana no controle. Na verdade, sua economia aumentou porque ela se concentrou nos grandes ganhos em vez de se perder nos detalhes.

A regra 80/20 para controle de dinheiro

Você não precisa monitorar todas as transações para entender seus padrões de gastos. Acompanhe religiosamente as coisas grandes. Deixe as coisas pequenas de lado.

Sempre rastreie:

• Qualquer coisa acima de US$ 25
• Pagamentos recorrentes (assinaturas, seguros, serviços públicos)
• Saques em dinheiro acima de US$ 40

Não rastrear:

• Compras de café abaixo de US$ 10
• Parquímetros e pequenas taxas
• Lanches em máquinas de venda automática

Essa abordagem captura cerca de 85% de seus gastos com 20% do esforço. Os 15% que faltam não farão seu orçamento ficar comprometido.

Escolha seu estilo de monitoramento

Algumas pessoas adoram planilhas. Outras preferem aplicativos. Algumas escrevem tudo em um caderno. O melhor método é aquele que você realmente usará.

Pessoas que usam aplicativos de telefone: Use algo simples que funcione off-line. Você quer registrar as despesas imediatamente, e não esperar pelo WiFi. Procure aplicativos que sincronizem entre dispositivos, mas que não exijam acesso constante à Internet.

Pessoas que usam caneta e papel: Mantenha um pequeno caderno em seu bolso. Transfira os totais para uma planilha simples uma vez por semana.

Colecionadores de recibos: Tire fotos dos recibos imediatamente. Uma vez por semana, classifique-os em suas categorias principais.

Revisores de extratos bancários: Verifiquem sua conta a cada poucos dias. Categorize as transações em lotes.

O segredo é a consistência, não a perfeição. É melhor controlar 80% das despesas todos os meses do que 100% por três meses e depois nada.

Torne-o automático sempre que possível

Configure sistemas que controlem os gastos sem a sua participação diária. Seu futuro eu lhe agradecerá.

**Use contas separadas para finalidades diferentes

• Uma conta corrente para despesas fixas (aluguel, serviços públicos, seguro)
• Outra para gastos variáveis (alimentação, entretenimento, compras)
• Uma conta poupança para metas e emergências

Transfira valores fixos para cada conta mensalmente. Dessa forma, você só precisa acompanhar ativamente a conta de gastos variáveis.

**Programe tudo o que puder

• Pagamento automático de contas de serviços públicos
• Transferências automáticas para a poupança
• Pagamentos automáticos de dívidas

Quando a maior parte do seu dinheiro é movimentada automaticamente, há menos coisas para controlar manualmente.

Datas semanais sobre dinheiro funcionam melhor do que a obsessão diária

Em vez de registrar cada compra imediatamente, agrupe seu controle em sessões semanais.

Escolha o mesmo dia e horário toda semana. O domingo à noite funciona bem para a maioria das pessoas. Passe de 15 a 20 minutos revisando os gastos da semana.

Durante seu encontro com o dinheiro:

• Verifique todas as suas contas
• Categorize as transações da semana
• Anote qualquer gasto incomum
• Planeje as despesas da próxima semana

Esse ritmo evita a ansiedade diária em relação ao dinheiro e o mantém conectado aos seus padrões de gastos.

Saiba quando os detalhes são importantes (e quando não são)

Às vezes, você precisa de um acompanhamento detalhado. Outras vezes, não.

**Seja detalhista quando

• Você estiver tentando eliminar dívidas
• Está economizando para uma meta específica com prazo determinado
• Sua renda varia mês a mês
• Você está começando um negócio paralelo

**Manter-se em alto nível quando

• Suas finanças estiverem estáveis
• Você estiver mantendo e não mudando hábitos
• Você estiver em uma boa rotina financeira

Mike controlou cada despesa durante seis meses enquanto pagava os cartões de crédito. Depois que a dívida foi quitada, ele passou a fazer controles semanais e a usar categorias amplas. Ele ainda atinge suas metas de poupança sem o estresse do controle diário.

Sinais de alerta que significam que você precisa de um melhor controle

Às vezes, um controle solto não é suficiente. Fique atento a esses sinais de alerta:

• Taxas de cheque especial ou pagamentos devolvidos
• Saldos de cartão de crédito cada vez maiores
• Surpresa com o saldo de sua conta
• Brigar com seu parceiro por causa de dinheiro
• Não atingir as metas de poupança mês após mês

Se qualquer uma dessas situações lhe parecer familiar, restrinja seu controle temporariamente. Use-o como uma ferramenta de diagnóstico, não como um estilo de vida permanente.

A verdadeira meta não é ter registros perfeitos

O controle de despesas não se trata de criar planilhas bonitas ou ter categorias perfeitas. Trata-se de conscientização e controle.

Você está criando um ciclo de feedback. Gaste dinheiro, veja o impacto e faça os ajustes necessários. O rastreamento é apenas o sistema de medição.

Comece de forma simples. Escolha um método e mantenha-o por um mês. Se necessário, você sempre poderá obter mais detalhes posteriormente.

Seu dinheiro se comportará melhor quando você estiver prestando atenção nele. Você não precisa ficar obcecado - basta verificar regularmente e ficar atento.

A maioria das pessoas já sabe onde seu dinheiro dá errado. Elas não precisam de um controle perfeito para identificar os problemas. Elas precisam de consciência suficiente para fazer escolhas melhores e os sistemas para apoiar essas escolhas.

Mantenha a simplicidade. Acompanhe o que importa. Ignore o resto.