Wie Sie Ihre Ausgaben verfolgen können (ohne verrückt zu werden)

Haben Sie schon einmal versucht, jeden Cent zu erfassen, nur um nach zwei Wochen aufzugeben, weil Sie vergessen haben, den 4-Dollar-Kaffee zu protokollieren?

Da sind Sie nicht allein. Die meisten Menschen gehen an die Erfassung von Ausgaben heran, als würden sie sich auf eine Steuerprüfung vorbereiten. Sie machen sich Gedanken über jede Transaktion. Sie erstellen 47 Kategorien. Und sie sind schneller ausgebrannt als eine Geburtstagskerze.

Hier ist die Wahrheit: Perfekte Erfassung ist der Feind einer sinnvollen Erfassung. Sie müssen nicht jeden Kaugummieinkauf dokumentieren, um die Kontrolle über Ihr Geld zu bekommen.

Beginnen Sie zuerst mit den großen Brocken

Ihre Hypothekenzahlung ist wichtiger als Ihr morgendlicher Milchkaffee. Konzentrieren Sie sich auf die Ausgaben, die für Ihre Finanzen wirklich wichtig sind.

Verfolgen Sie diese Kategorien zuerst:

• Wohnen (Miete, Hypothek, Nebenkosten)
• Transport (Autokosten, Benzin, Versicherung)
• Lebensmittel (Lebensmittel und Restaurantbesuche zusammen)
• Zahlungen für Schulden

Diese vier Kategorien verschlingen in der Regel 70-80 % des Einkommens der meisten Menschen. Wenn Sie das richtig machen, haben Sie den Großteil Ihrer Ausgaben erfasst.

Sarah hat früher 15 verschiedene Kategorien verfolgt. Sie verbrachte jeden Tag 30 Minuten damit, ihre Einkäufe zu kategorisieren. Jetzt verwendet sie nur noch fünf Kategorien und wendet fünf Minuten pro Woche für die Erfassung auf. Ihre Ersparnisse sind tatsächlich gestiegen, weil sie sich auf die großen Gewinne konzentriert hat, anstatt sich in den Details zu verlieren.

Die 80/20-Regel für die Geldüberwachung

Sie müssen nicht jede Transaktion verfolgen, um Ihr Ausgabenverhalten zu verstehen. Achten Sie auf die großen Dinge. Lassen Sie die kleinen Dinge beiseite.

Verfolgen Sie immer:

• Alles über 25 Dollar
• Wiederkehrende Zahlungen (Abonnements, Versicherungen, Versorgungsleistungen)
• Barabhebungen über 40 $

Überspringen Sie die Verfolgung:

• Kaffeekäufe unter $10
• Parkuhren und kleine Gebühren
• Snacks aus dem Automaten

Auf diese Weise werden etwa 85 % Ihrer Ausgaben mit 20 % des Aufwands erfasst. Die fehlenden 15 % werden Ihr Budget nicht sprengen.

Wählen Sie Ihren Tracking-Stil

Manche Menschen lieben Tabellenkalkulationen. Andere bevorzugen Apps. Manche schreiben alles in ein Notizbuch. Die beste Methode ist die, die Sie tatsächlich verwenden.

Telefon-Apps: Verwenden Sie etwas Einfaches, das offline funktioniert. Sie wollen Ihre Ausgaben sofort erfassen und nicht auf ein WiFi warten. Suchen Sie nach Apps, die geräteübergreifend synchronisiert werden, aber keinen ständigen Internetzugang erfordern.

Leute mit Stift und Papier: Führen Sie ein kleines Notizbuch in Ihrer Tasche. Übertragen Sie die Gesamtsummen einmal pro Woche in eine einfache Tabellenkalkulation.

Quittungssammler: Machen Sie sofort Fotos von Quittungen. Sortieren Sie sie einmal pro Woche in Ihre Hauptkategorien.

Kontoauszugsprüfer: Überprüfen Sie Ihr Konto alle paar Tage. Kategorisieren Sie die Transaktionen in Stapeln.

Der Schlüssel ist Beständigkeit, nicht Perfektion. Es ist besser, jeden Monat 80 % der Ausgaben zu erfassen als drei Monate lang 100 % und dann gar nichts.

Machen Sie es automatisch, wo es möglich ist

Richten Sie Systeme ein, die die Ausgaben ohne Ihr tägliches Zutun überwachen. Ihr zukünftiges Ich wird es Ihnen danken.

Benutzen Sie getrennte Konten für verschiedene Zwecke:

• Ein Girokonto für feste Ausgaben (Miete, Nebenkosten, Versicherungen)
• Ein weiteres für variable Ausgaben (Lebensmittel, Unterhaltung, Einkäufe)
• Ein Sparkonto für Ziele und Notfälle

Überweisen Sie monatlich feste Beträge auf die einzelnen Konten. Auf diese Weise müssen Sie nur das Konto für variable Ausgaben aktiv verfolgen.

Planen Sie alles, was Sie können:

• Automatische Zahlung von Rechnungen für Versorgungsleistungen
• Automatische Überweisungen auf das Sparkonto
• Automatische Zahlungen von Schulden

Wenn die meisten Ihrer Geldbewegungen automatisch ablaufen, müssen Sie weniger manuell nachverfolgen.

Wöchentliche Geldtermine sind besser als tägliche Obsessionen

Anstatt jeden Einkauf sofort zu protokollieren, sollten Sie Ihre Ausgaben in wöchentlichen Sitzungen erfassen.

Wählen Sie jede Woche denselben Tag und dieselbe Uhrzeit. Für die meisten Menschen ist der Sonntagabend gut geeignet. Nehmen Sie sich 15-20 Minuten Zeit, um die Ausgaben der Woche zu überprüfen.

Während Ihres Gelddatums:

• Überprüfen Sie alle Ihre Konten
• Kategorisieren Sie die Transaktionen der Woche
• Notieren Sie alle ungewöhnlichen Ausgaben
• Planen Sie die Ausgaben für die kommende Woche

Dieser Rhythmus beugt der täglichen Geldangst vor und sorgt dafür, dass Sie Ihr Ausgabenverhalten im Auge behalten.

Wissen, wann Details wichtig sind (und wann nicht)

Manchmal brauchen Sie einen detaillierten Überblick. Manchmal aber auch nicht.

Gehen Sie ins Detail, wenn:

• Sie versuchen, Schulden abzubauen
• Sie für ein bestimmtes Ziel mit einer Frist sparen
• Ihr Einkommen schwankt von Monat zu Monat
• Sie ein Nebengewerbe gründen wollen

Bleiben Sie auf hohem Niveau, wenn:

• Ihre Finanzen stabil sind
• Sie Ihre Gewohnheiten eher beibehalten als ändern
• Sie eine gute finanzielle Routine haben

Mike verfolgte sechs Monate lang jede Ausgabe, während er seine Kreditkarten abzahlte. Als die Schulden abgetragen waren, ging er zu wöchentlichen Kontrollen und allgemeinen Kategorien über. Er erreicht seine Sparziele immer noch ohne den täglichen Kontrollstress.

Rote Flaggen, die bedeuten, dass Sie ein besseres Tracking brauchen

Manchmal ist eine lockere Überwachung nicht genug. Achten Sie auf diese Warnzeichen:

• Überziehungsgebühren oder geplatzte Zahlungen
• Schleichender Anstieg der Kreditkartensalden
• Sie fühlen sich von Ihrem Kontostand überrascht
• Streit mit Ihrem Partner über Geld
• Monat für Monat verfehlte Sparziele

Wenn Ihnen einer dieser Punkte bekannt vorkommt, sollten Sie die Überwachung vorübergehend einschränken. Verwenden Sie es als Diagnoseinstrument, nicht als dauerhafte Lebensweise.

Das wahre Ziel sind keine perfekten Aufzeichnungen

Bei der Kostenerfassung geht es nicht darum, schöne Tabellen zu erstellen oder perfekte Kategorien zu haben. Es geht um Bewusstsein und Kontrolle.

Sie bauen eine Feedbackschleife auf. Sie geben Geld aus, sehen die Auswirkungen und passen sich entsprechend an. Das Tracking ist nur das Messsystem.

Fangen Sie einfach an. Wählen Sie eine Methode und bleiben Sie einen Monat lang dabei. Sie können später immer noch detaillierter werden, wenn Sie es brauchen.

Ihr Geld wird sich besser verhalten, wenn Sie ihm Aufmerksamkeit schenken. Sie müssen nicht zwanghaft handeln - schauen Sie nur regelmäßig nach und bleiben Sie aufmerksam.

Die meisten Menschen wissen bereits, wo ihr Geld falsch angelegt ist. Sie brauchen kein perfektes Tracking, um die Probleme zu erkennen. Sie brauchen nur genug Bewusstsein, um bessere Entscheidungen zu treffen, und die Systeme, die diese Entscheidungen unterstützen.

Halten Sie es einfach. Verfolgen Sie, was wichtig ist. Überspringen Sie den Rest.