Бюджетування 101: Ваш перший бюджет за 30 хвилин (без математичної освіти)

Уявіть собі таке: Ви перевіряєте свій банківський рахунок і дивуєтесь, куди пішла ваша зарплата. Знову.

Ви не самотні. Більшість людей проводять все своє життя без реального бюджету. Вони живуть на широку ногу, сподіваються на краще і постійно переживають через гроші.

Суть бюджетування полягає не в тому, щоб обмежувати себе чи робити складні математичні розрахунки. Це про те, щоб знати, куди йдуть ваші гроші, щоб ви могли витрачати їх на те, що має для вас значення.

Готові взяти все під контроль? Давайте складемо ваш перший бюджет.

Що таке бюджет насправді?

Бюджет - це просто план для ваших грошей. Ось і все.

Він вказує кожному долару, куди піти, перш ніж ви його витратите. Орендна плата, продукти, звичка до кави, заощадження - все має своє призначення.

Подумайте про це як про GPS для ваших фінансів. Без нього ви їдете наосліп і сподіваєтеся, що у вас не закінчиться бензин.

Крок 1: З’ясуйте, куди насправді йдуть ваші гроші

Перш ніж планувати на майбутнє, потрібно зрозуміти, що відбувається зараз.

Візьміть свої банківські виписки за минулий місяць. Подивіться на кожну транзакцію. Так, навіть ті $4.50, які ви витратили на енергетичний напій на заправці.

Розсортуйте все за категоріями:

• Житло (оренда, комунальні послуги, страхування)
• Транспорт (оплата автомобіля, бензин, ремонт)
• Їжа (продукти та їжа поза домом)
• Особисте (одяг, розваги, підписки)
• Виплати боргів
• Все інше

Не судіть себе. Просто поспостерігайте. Сара з Портленда виявила, що витрачає 340 доларів на місяць на доставку їжі. Вона й гадки не мала, що це так багато.

Крок 2: Оберіть свій метод бюджетування

Не існує “ідеального” бюджету. Є тільки те, що працює для вас.

Правило 50/30/20 (найкраще для початківців)

Це правило ділить ваш дохід після сплати податків на три частини:

• 50% на потреби (оренда, продукти, мінімальні боргові виплати)
• 30% на потреби (ресторани, хобі, підписки)
• 20% на заощадження та додаткові виплати за боргами

Припустимо, ви заробляєте $4,000 після сплати податків:

• $2,000 на потреби
• $1,200 на бажання
• $800 на заощадження

Все просто. Ніяких складних категорій для відстеження.

Метод “конверта” (чудово підходить для марнотратників)

Ви розподіляєте грошові суми на різні категорії витрат. Коли конверт порожній, це означає, що ви закінчили витрачати кошти в цій категорії.

Вам не потрібні справжні конверти. Ви можете використовувати окремі банківські рахунки або відстежувати в цифровому форматі.

Приклади щомісячних конвертів:

• Продукти: $400
• Газ: $120
• Розваги: $200
• Особиста гігієна: $80

Нульове бюджетування (для любителів деталей)

Кожному долару призначається певна робота. Ваш дохід мінус всі витрати дорівнює нулю.

Якщо ви заробляєте $5,000 щомісяця:

• Орендна плата: $1,500
• Продукти: $400
• Оплата за машину: $350
• Комунальні послуги: $180
• Заощадження: $500
• Гроші на розваги: $300
• І так далі…

Поки не розподілиш усі $5,000.

Крок 3: Налаштування системи відстеження

Вам потрібен спосіб відстежувати, скільки ви витрачаєте в рамках бюджету.

Найкраща система - це та, яку ви будете використовувати. Деякі люди люблять електронні таблиці. Інші віддають перевагу додаткам, які працюють в режимі офлайн і не потребують підключення банківських рахунків.

Що б ви не обрали, регулярно оновлюйте її. Ідеально - щодня, але щотижня теж підійде.

Крок 4: Сплануйте реальне життя

Життя не стоїть на місці. Ваш бюджет має бути готовим до цього.

Створіть категорію “різне” для непередбачуваних витрат. Почніть зі 100-200 доларів щомісяця, якщо можете.

Також плануйте нерегулярні витрати, які трапляються щороку:

• Реєстрація автомобіля
• Святкові подарунки
• Відпустка
• Обслуговування будинку

Розділіть річну вартість на 12 і заощаджуйте цю суму щомісяця. Реєстрація автомобіля коштує $200 на рік? Заощаджуйте $17 щомісяця.

Перший місяць буде безладним (і це нормально)

Ваш перший бюджет схожий на перший млинець - швидше за все, це буде катастрофа.

Ви забудете категорії. Недооцінюватимете витрати. Десь перевитрачатимете і відчуватимете провину.

Це нормально. Бюджетування - це навичка, а навичкам потрібна практика.

Продовжуйте коригувати. Якщо ви запланували $300 на продукти, а витратили $450, з’ясуйте, чому. Ви були нереалістичні? Ви їли в ресторані, коли мали приготувати їжу?

Використовуйте цю інформацію, щоб покращити бюджет на наступний місяць.

Типові помилки початківців, яких слід уникати

Занадто обмежувати себе. Не обрізайте свої гроші на розваги до нуля. Ви збунтуєтесь проти свого бюджету протягом тижня.

**Забуваєте про дрібні витрати. 12 доларів щомісячної підписки на додатки мають значення. Так само, як і ваша ранкова кава.

**Не плануєте річні витрати. Різдво буває щороку в грудні. Заплануйте на нього.

**Опускати руки після одного невдалого місяця. Нікому не вдається скласти бюджет ідеально одразу. Продовжуйте.

Як зробити так, щоб ваш бюджет працював довгостроково

Почніть з простого. Ви завжди можете додати складності пізніше.

Переглядайте і коригуйте щомісяця. Ваш бюджет повинен розвиватися разом зі змінами у вашому житті.

Святкуйте маленькі перемоги. Вклалися в бюджет на продукти? Це прогрес, який варто визнати.

Знайдіть способи зробити бюджетування менш нудним. Деякі люди перетворюють його на гру. Інші винагороджують себе за досягнення бюджетних цілей.

Розбудова впевненості у своїх грошах

Найкраще в плануванні бюджету - це не гроші, які ви заощаджуєте. Це стрес, який ви втрачаєте.

Коли ви знаєте, куди йдуть ваші гроші, ви перестаєте задаватися питанням, чи можете ви собі щось дозволити. Ви або передбачили це в бюджеті, або ні.

Ця ясність є потужною. Вона перетворює гроші з таємничої, стресової речі на інструмент, який ви контролюєте.

Ваш бюджет не буде ідеальним. Але він буде вашим, і це головне.

Готові спробувати? Оберіть метод, відстежуйте свої витрати протягом тижня і відштовхуйтесь від нього. Ваш майбутній “я” буде вдячний вам за те, що ви почали сьогодні.