Orçamento 101: Seu primeiro orçamento em 30 minutos (sem necessidade de diploma de matemática)

Imagine o seguinte: Você verifica sua conta bancária e se pergunta para onde foi seu salário. De novo.

Você não está sozinho. A maioria das pessoas passa a vida inteira sem um orçamento real. Elas improvisam, esperam pelo melhor e se estressam constantemente com o dinheiro.

A questão do orçamento é a seguinte: não se trata de restringir-se ou fazer cálculos complexos. Trata-se de saber para onde vai o seu dinheiro para que você possa gastá-lo naquilo que é importante para você.

Pronto para assumir o controle? Vamos criar seu primeiro orçamento.

O que é realmente um orçamento?

Um orçamento é apenas um plano para o seu dinheiro. É isso mesmo.

Ele indica para onde cada dólar deve ir antes de você gastá-lo. Aluguel, compras, aquele hábito de tomar café, economias - tudo tem uma função.

Pense nisso como um GPS para suas finanças. Sem ele, você estará dirigindo às cegas e torcendo para não ficar sem gasolina.

Etapa 1: Descubra para onde seu dinheiro realmente vai

Antes de planejar o futuro, você precisa ver o que está acontecendo agora.

Pegue seus extratos bancários do mês passado. Dê uma olhada em cada transação. Sim, até mesmo aqueles US$ 4,50 que você gastou em uma bebida energética no posto de gasolina.

Classifique tudo em categorias:

• Moradia (aluguel, serviços públicos, seguro)
• Transporte (pagamento do carro, gasolina, reparos)
• Alimentação (mantimentos e refeições fora de casa)
• Pessoal (roupas, entretenimento, assinaturas)
• Pagamentos de dívidas
• Tudo o mais

Não julgue a si mesmo. Apenas observe. Sarah, de Portland, descobriu que estava gastando US$ 340 por mês com entrega de alimentos. Ela não tinha ideia de que era tanto assim.

Etapa 2: Escolha seu método de orçamento

Não existe um orçamento “perfeito”. Existe apenas o que funciona para você.

A regra 50/30/20 (melhor para iniciantes)

Ela divide sua renda após os impostos em três grupos:

• 50% para necessidades (aluguel, compras, pagamentos mínimos de dívidas)
• 30% para desejos (jantar fora, hobbies, assinaturas)
• 20% para poupança e pagamentos extras de dívidas

Digamos que você ganhe US$ 4.000 após os impostos:

• uS$ 2.000 para necessidades
• uS$ 1.200 para desejos
• uS$ 800 para poupança

Simples. Não há categorias complicadas para controlar.

O método do envelope (ótimo para quem gasta demais)

Você atribui valores em dinheiro a diferentes categorias de gastos. Quando o envelope estiver vazio, você terminou de gastar naquela categoria.

Você não precisa de envelopes reais. Você pode usar contas bancárias separadas ou fazer o controle digitalmente.

Exemplos de envelopes mensais:

• Mantimentos: US$ 400
• Gasolina: US$ 120
• Entretenimento: US$ 200
• Cuidados pessoais: US$ 80

Orçamento baseado em zero (para quem gosta de detalhes)

Cada dólar é atribuído a uma tarefa específica. Sua renda menos todas as despesas é igual a zero.

Se você ganha US$ 5.000 por mês:

• Aluguel: US$ 1.500
• Mercearia: US$ 400
• Prestação do carro: US$ 350
• Serviços públicos: US$ 180
• Poupança: US$ 500
• Dinheiro para diversão: US$ 300
• E assim por diante…

Até que você tenha atribuído todos os US$ 5.000.

Etapa 3: Configure seu sistema de rastreamento

Você precisa de uma maneira de controlar o que gasta em relação ao seu orçamento.

O melhor sistema é aquele que você realmente usará. Algumas pessoas adoram planilhas. Outras preferem aplicativos que funcionam off-line e não exigem a conexão de contas bancárias.

Seja qual for sua escolha, atualize-a regularmente. Diariamente é o ideal, mas semanalmente também funciona.

Etapa 4: Planeje para a vida real

A vida acontece. Seu orçamento deve contar com isso.

Inclua uma categoria “diversos” para despesas inesperadas. Comece com US$ 100 a US$ 200 mensais, se possível.

Planeje também as despesas irregulares que ocorrem todos os anos:

• Registro do carro
• Presentes de férias
• Férias
• Manutenção da casa

Divida o custo anual por 12 e economize esse valor mensalmente. O registro do carro custa US$ 200 por ano? Economize US$ 17 por mês.

Seu primeiro mês será confuso (e tudo bem)

Seu primeiro orçamento é como sua primeira panqueca - provavelmente será um desastre.

Você esquecerá as categorias. Subestimar os custos. Gastar demais em algum lugar e se sentir culpado.

Isso é normal. A elaboração de orçamentos é uma habilidade, e habilidades exigem prática.

Continue fazendo ajustes. Se você orçou US$ 300 para compras, mas gastou US$ 450, descubra o motivo. Você não foi realista? Você comeu fora quando deveria ter cozinhado?

Use essas informações para melhorar o orçamento do próximo mês.

Erros comuns para iniciantes que devem ser evitados

Ser muito restritivo Não reduza seu dinheiro para diversão a zero. Você se rebelará contra seu orçamento em uma semana.

Esquecer pequenas despesas. Aquela assinatura mensal de aplicativo de US$ 12 é importante. Seu café da manhã também é.

Não planejar as despesas anuais. O Natal acontece todo mês de dezembro. Faça um orçamento para isso.

Desistir depois de um mês ruim. Ninguém consegue fazer um orçamento perfeito imediatamente. Continue assim.

Fazendo seu orçamento funcionar a longo prazo

Comece de forma simples. Você sempre pode aumentar a complexidade mais tarde.

Revise e ajuste mensalmente. Seu orçamento deve evoluir à medida que sua vida muda.

Comemore as pequenas vitórias. Ficou dentro do orçamento para compras? Esse é um progresso que vale a pena reconhecer.

Encontre maneiras de tornar a elaboração do orçamento menos entediante. Algumas pessoas o transformam em um jogo. Outras se recompensam por atingir as metas orçamentárias.

Construindo sua confiança no dinheiro

A melhor parte de fazer um orçamento não é o dinheiro que você economiza. É o estresse que você perde.

Quando você sabe para onde vai o seu dinheiro, você para de se perguntar se pode pagar por algo. Ou você fez um orçamento para isso ou não fez.

Essa clareza é poderosa. Ela transforma o dinheiro de uma coisa misteriosa e estressante em uma ferramenta que você controla.

Seu orçamento não será perfeito. Mas ele será seu, e isso é o que importa.

Pronto para experimentar? Escolha um método, controle seus gastos por uma semana e comece a partir daí. Seu futuro eu lhe agradecerá por ter começado hoje.