Budget 101 : Votre premier budget en 30 minutes (sans diplôme de mathématiques)

Imaginez la situation : Vous consultez votre compte bancaire et vous vous demandez où est passé votre chèque de paie. Encore une fois.

Vous n’êtes pas le seul. La plupart des gens passent leur vie entière sans véritable budget. Ils s’en sortent à l’aveuglette, espèrent que tout ira pour le mieux et sont constamment stressés par l’argent.

Il ne s’agit pas de se restreindre ou de faire des calculs complexes. Il s’agit de savoir où va votre argent afin de pouvoir le dépenser pour ce qui compte pour vous.

Prêt à prendre le contrôle ? Établissons votre premier budget.

Qu’est-ce qu’un budget ?

Un budget n’est rien d’autre qu’un plan pour votre argent. C’est tout.

Il indique à chaque dollar ce qu’il doit faire avant que vous ne le dépensiez. Le loyer, les courses, le café, l’épargne - tout est affecté à une tâche.

C’est un peu comme un GPS pour vos finances. Sans lui, vous conduisez à l’aveuglette en espérant ne pas tomber en panne d’essence.

Étape 1 : Découvrez où va réellement votre argent

Avant de pouvoir planifier l’avenir, vous devez voir ce qui se passe maintenant.

Prenez vos relevés bancaires du mois dernier. Examinez chaque transaction. Oui, même les 4,50 $ que vous avez dépensés pour acheter une boisson énergisante dans une station-service.

Classez le tout par catégories :

• Logement (loyer, charges, assurance)
• Transport (paiement de la voiture, essence, réparations)
• Nourriture (épicerie et repas au restaurant)
• Dépenses personnelles (vêtements, loisirs, abonnements)
• Remboursement des dettes
• Tout le reste

Ne vous jugez pas. Observez simplement. Sarah, de Portland, a découvert qu’elle dépensait 340 dollars par mois pour la livraison de repas. Elle ne se doutait pas que c’était autant.

Étape 2 : Choisissez votre méthode de budgétisation

Il n’y a pas de budget “parfait”. Il n’y a que ce qui fonctionne pour vous.

La règle 50/30/20 (la meilleure pour les débutants)

Cette règle répartit votre revenu après impôt en trois catégories :

• 50 % pour les besoins (loyer, épicerie, remboursement minimum de la dette)
• 30 % pour les désirs (sorties au restaurant, loisirs, abonnements)
• 20 % pour l’épargne et le remboursement des dettes supplémentaires

Supposons que vous gagniez 4 000 $ après impôts :

• 2 000 $ pour les besoins
• 1 200 $ pour les désirs
• 800 $ pour l’épargne

C’est simple. Pas de catégories compliquées à suivre.

La méthode de l’enveloppe (idéale pour les personnes qui dépensent trop)

Vous affectez des montants en espèces à différentes catégories de dépenses. Lorsque l’enveloppe est vide, vous avez fini de dépenser dans cette catégorie.

Vous n’avez pas besoin d’enveloppes. Vous pouvez utiliser des comptes bancaires séparés ou effectuer un suivi numérique.

Exemples d’enveloppes mensuelles :

• Courses : 400
• Essence : 120
• Loisirs : 200
• Soins personnels : 80

Budget base zéro (pour les amateurs de détails)

Chaque dollar est affecté à une tâche spécifique. Vos revenus moins toutes les dépenses sont égaux à zéro.

Si vous gagnez 5 000 $ par mois :

• Loyer : 1 500
• Courses : 400
• Paiement de la voiture : 350
• Services publics : 180
• Épargne : 500
• Argent de poche : 300
• Et ainsi de suite…

Jusqu’à ce que vous ayez attribué la totalité des 5 000 $.

Étape 3 : Mettre en place votre système de suivi

Vous devez disposer d’un moyen de suivre vos dépenses par rapport à votre budget.

Le meilleur système est celui que vous utiliserez réellement. Certaines personnes aiment les feuilles de calcul. D’autres préfèrent les applications qui fonctionnent hors ligne et ne nécessitent pas de connecter des comptes bancaires.

Quel que soit votre choix, mettez-le à jour régulièrement. L’idéal est une mise à jour quotidienne, mais une mise à jour hebdomadaire fonctionne également.

Étape 4 : Planifier pour la vie réelle

La vie est ainsi faite. Votre budget doit s’y adapter.

Prévoyez une catégorie “divers” pour les dépenses imprévues. Commencez par 100 à 200 dollars par mois si vous le pouvez.

Prévoyez également les dépenses irrégulières qui se produisent chaque année :

• Immatriculation de la voiture
• Cadeaux de vacances
• Vacances
• Entretien de la maison

Divisez le coût annuel par 12 et épargnez ce montant chaque mois. L’immatriculation d’une voiture coûte 200 $ par an ? Épargnez 17 $ chaque mois.

Votre premier mois sera difficile (et c’est normal)

Votre premier budget est comme votre première crêpe - il sera probablement désastreux.

Vous oublierez des catégories. Sous-estimer des coûts. Dépenser trop quelque part et vous sentir coupable.

C’est normal. L’établissement d’un budget est une compétence, et il faut de l’entraînement pour la maîtriser.

Continuez à vous adapter. Si vous aviez prévu un budget de 300 $ pour les courses, mais que vous avez dépensé 450 $, essayez de comprendre pourquoi. Avez-vous manqué de réalisme ? Avez-vous mangé au restaurant alors que vous étiez censé cuisiner ?

Utilisez ces informations pour améliorer le budget du mois suivant.

Erreurs courantes à éviter pour les débutants

**Ne réduisez pas vos dépenses de loisirs à zéro. Vous vous rebellerez contre votre budget au bout d’une semaine.

Oublier les petites dépenses L’abonnement mensuel de 12 $ à une application est important. Il en va de même pour votre café du matin.

Ne pas planifier les dépenses annuelles Noël a lieu tous les ans en décembre. Prévoyez un budget pour cela.

Abandonner après un mauvais mois. Personne ne parvient à établir un budget parfait immédiatement. Continuez.

Faire fonctionner votre budget à long terme

Commencez simplement. Vous pourrez toujours ajouter de la complexité plus tard.

Révisez et ajustez votre budget tous les mois. Votre budget doit évoluer en même temps que votre vie.

Célébrez les petites victoires. Vous avez respecté votre budget d’épicerie ? C’est un progrès qui mérite d’être souligné.

Trouvez des moyens de rendre le budget moins ennuyeux. Certaines personnes le font sous forme de jeu. D’autres se récompensent lorsqu’ils atteignent leurs objectifs budgétaires.

Développer sa confiance en soi

La meilleure partie de l’établissement d’un budget n’est pas l’argent que vous économisez. C’est le stress que vous perdez.

Lorsque vous savez où va votre argent, vous ne vous demandez plus si vous pouvez vous permettre quelque chose. Soit vous l’avez prévu dans votre budget, soit vous ne l’avez pas fait.

Cette clarté est puissante. L’argent n’est plus une chose mystérieuse et stressante, mais un outil que vous contrôlez.

Votre budget ne sera pas parfait. Mais il sera le vôtre, et c’est ce qui compte.

Prêt à essayer ? Choisissez une méthode, faites le suivi de vos dépenses pendant une semaine et continuez à partir de là. Votre futur vous remerciera d’avoir commencé aujourd’hui.