Budgetierung 101: Ihr erstes Budget in 30 Minuten (kein Mathe-Studium erforderlich)

Stellen Sie sich Folgendes vor: Sie überprüfen Ihr Bankkonto und fragen sich, wo Ihr Gehaltsscheck geblieben ist. Schon wieder.

Da sind Sie nicht allein. Die meisten Menschen verbringen ihr ganzes Leben ohne ein richtiges Budget. Sie improvisieren, hoffen auf das Beste und haben ständig Stress mit dem Geld.

Bei der Haushaltsplanung geht es nicht darum, sich selbst einzuschränken oder komplizierte Berechnungen anzustellen. Es geht darum zu wissen, wohin Ihr Geld fließt, damit Sie es für das ausgeben können, was Ihnen wichtig ist.

Sind Sie bereit, die Kontrolle zu übernehmen? Lassen Sie uns Ihr erstes Budget erstellen.

Was ist eigentlich ein Budget?

Ein Budget ist einfach ein Plan für Ihr Geld. Das ist alles.

Er sagt jedem Dollar, wohin er gehen soll, bevor Sie ihn ausgeben. Miete, Lebensmittel, Kaffee, Ersparnisse - alles bekommt eine Aufgabe zugewiesen.

Betrachten Sie es als eine Art GPS für Ihre Finanzen. Ohne dieses System fahren Sie im Blindflug und hoffen, dass Ihnen nicht das Benzin ausgeht.

Schritt 1: Finden Sie heraus, wo Ihr Geld tatsächlich hingeht

Bevor Sie vorausplanen können, müssen Sie sehen, was im Moment passiert.

Nehmen Sie Ihre Kontoauszüge des letzten Monats zur Hand. Sehen Sie sich jede Transaktion an. Ja, sogar die 4,50 Dollar, die Sie für einen Energydrink an der Tankstelle ausgegeben haben.

Sortieren Sie alles in Kategorien:

• Wohnen (Miete, Nebenkosten, Versicherung)
• Verkehrsmittel (Autokosten, Benzin, Reparaturen)
• Lebensmittel (Lebensmittel und Restaurantbesuche)
• Persönliches (Kleidung, Unterhaltung, Abonnements)
• Zahlungen für Schulden
• Alles andere

Urteilen Sie nicht über sich selbst. Beobachten Sie einfach. Sarah aus Portland entdeckte, dass sie 340 Dollar pro Monat für Lebensmittellieferungen ausgibt. Sie hatte keine Ahnung, dass das so viel ist.

Schritt 2: Wählen Sie Ihre Budgetierungsmethode

Es gibt kein “perfektes” Budget. Es gibt nur das, was für Sie funktioniert.

Die 50/30/20-Regel (am besten für Anfänger)

Hierbei wird Ihr Einkommen nach Steuern in drei Bereiche aufgeteilt:

• 50 % für Bedürfnisse (Miete, Lebensmittel, Mindestschuldentilgung)
• 30% für Wünsche (Restaurantbesuche, Hobbys, Abonnements)
• 20% für Ersparnisse und zusätzliche Schuldentilgung

Nehmen wir an, Sie verdienen 4.000 $ nach Steuern:

• $2.000 für Bedürfnisse
• $1.200 für Wünsche
• 800 $ für Ersparnisse

Einfach. Keine komplizierten Kategorien zu verfolgen.

Die Umschlag-Methode (großartig für Geizhälse)

Sie weisen den verschiedenen Ausgabenkategorien Bargeldbeträge zu. Wenn der Umschlag leer ist, hast du in dieser Kategorie nichts mehr ausgegeben.

Sie brauchen keine echten Umschläge. Sie können separate Bankkonten verwenden oder die Ausgaben digital verfolgen.

Beispiele für monatliche Umschläge:

• Lebensmittel: 400 Dollar
• Benzin: 120 Dollar
• Unterhaltung: $200
• Persönliche Pflege: $80

Null-Basis-Budgetierung (für Detail-Liebhaber)

Jedem Dollar wird eine bestimmte Aufgabe zugewiesen. Ihr Einkommen abzüglich aller Ausgaben ist gleich Null.

Wenn Sie monatlich 5.000 Dollar verdienen:

• Miete: 1.500 Dollar
• Lebensmittel: 400 Dollar
• Autozahlung: $350
• Nebenkosten: $180
• Ersparnisse: $500
• Spielgeld: $300
• Und so weiter…

Bis Sie alle 5.000 $ zugewiesen haben.

Schritt 3: Richten Sie Ihr Tracking-System ein

Sie brauchen eine Möglichkeit, Ihre Ausgaben mit Ihrem Budget zu vergleichen.

Das beste System ist das, das Sie auch tatsächlich benutzen. Manche Menschen lieben Tabellenkalkulationen. Andere bevorzugen Apps, die offline funktionieren und keine Verbindung zu Bankkonten erfordern.

Egal, wofür Sie sich entscheiden, aktualisieren Sie es regelmäßig. Täglich ist ideal, aber wöchentlich geht auch.

Schritt 4: Planen Sie für das echte Leben

Das Leben passiert. Ihr Budget sollte darauf vorbereitet sein.

Planen Sie eine Kategorie “Sonstiges” für unerwartete Ausgaben ein. Beginnen Sie mit 100-200 $ monatlich, wenn Sie können.

Planen Sie auch für unregelmäßige Ausgaben ein, die jedes Jahr anfallen:

• Autozulassung
• Urlaubsgeschenke
• Urlaub
• Instandhaltung des Hauses

Teilen Sie die jährlichen Kosten durch 12 und sparen Sie diesen Betrag monatlich. Die Kfz-Zulassung kostet 200 Dollar pro Jahr? Sparen Sie jeden Monat 17 $.

Ihr erster Monat wird chaotisch sein (und das ist in Ordnung)

Ihr erstes Budget ist wie Ihr erster Pfannkuchen - es wird wahrscheinlich eine Katastrophe sein.

Sie werden Kategorien vergessen. Die Kosten unterschätzen. Irgendwo zu viel ausgeben und sich schuldig fühlen.

Das ist ganz normal. Haushaltsplanung ist eine Fähigkeit, und Fähigkeiten brauchen Übung.

Passen Sie sich immer wieder an. Wenn Sie 300 Dollar für Lebensmittel eingeplant, aber 450 Dollar ausgegeben haben, finden Sie heraus, warum. Waren Sie unrealistisch? Haben Sie auswärts gegessen, obwohl Sie eigentlich kochen sollten?

Nutzen Sie diese Informationen, um das Budget für den nächsten Monat zu verbessern.

Häufige Anfängerfehler, die es zu vermeiden gilt

Seien Sie nicht zu restriktiv. Kürzen Sie Ihr Freizeitbudget nicht auf Null. Sie werden innerhalb einer Woche gegen Ihr Budget rebellieren.

Kleine Ausgaben vergessen. Das 12-Dollar-Monatsabo für eine App ist wichtig. Genauso wie Ihr Morgenkaffee.

Nicht für die jährlichen Ausgaben planen. Weihnachten findet jeden Dezember statt. Planen Sie es ein.

Nach einem schlechten Monat aufgeben. Niemand schafft es, seinen Haushalt sofort perfekt zu planen. Machen Sie weiter.

Damit Ihr Budget langfristig funktioniert

Beginnen Sie einfach. Später können Sie die Komplexität immer noch erhöhen.

Überprüfen Sie Ihr Budget monatlich und passen Sie es an. Ihr Budget sollte sich mit den Veränderungen in Ihrem Leben weiterentwickeln.

Feiern Sie kleine Erfolge. Sie haben Ihr Budget für Lebensmittel nicht überschritten? Das ist ein Fortschritt, den man anerkennen sollte.

Finden Sie Wege, um die Haushaltsplanung weniger langweilig zu gestalten. Manche Menschen machen es zu einem Spiel. Andere belohnen sich für das Erreichen von Haushaltszielen.

Vertrauen in das eigene Geld aufbauen

Das Beste an der Haushaltsplanung ist nicht das Geld, das Sie sparen. Es ist der Stress, den Sie verlieren.

Wenn Sie wissen, wohin Ihr Geld fließt, müssen Sie sich nicht mehr fragen, ob Sie sich etwas leisten können. Entweder man hat es im Haushalt eingeplant oder nicht.

Diese Klarheit ist mächtig. Sie verwandelt Geld von einer mysteriösen, stressigen Sache in ein Werkzeug, das Sie kontrollieren können.

Ihr Budget wird nicht perfekt sein. Aber es wird Ihnen gehören, und das ist das Wichtigste.

Bereit für einen Versuch? Entscheiden Sie sich für eine Methode, verfolgen Sie Ihre Ausgaben eine Woche lang, und bauen Sie dann darauf auf. Ihr zukünftiges Ich wird Ihnen danken, dass Sie heute damit begonnen haben.