Criando seu fundo de emergência: Um guia passo a passo que realmente funciona

Seu carro quebrou em uma terça-feira. A conta do conserto? US$ 847,50. Você pega o cartão de crédito com aquela sensação de estar afundando, ou passa calmamente um cheque do seu fundo de emergência?

A realidade é que a maioria dos americanos escolheria a primeira opção. Cerca de 40% das pessoas não conseguem cobrir uma emergência de US$ 400 sem pedir dinheiro emprestado. Mas não estamos destinados a fazer parte dessa estatística.

A questão de criar um fundo de emergência é a seguinte: não se trata de ter finanças perfeitas ou um salário alto. Trata-se de tomar medidas pequenas e consistentes que, de fato, resultam em segurança real.

Por que você precisa de um fundo de emergência (além do óbvio)

Claro, emergências acontecem. Mas eis o que aprendi depois de conversar com centenas de pessoas sobre seu dinheiro: um fundo de emergência faz muito mais do que apenas cobrir despesas inesperadas.

Ele interrompe a espiral de dívidas. Não há mais juros de cartão de crédito corroendo seu orçamento.

Ele lhe dá confiança para assumir riscos inteligentes. Quer negociar um aumento? É muito mais fácil quando você não está desesperado por cada salário.

E, sinceramente? Ajuda você a dormir melhor. Já tentei viver sem um, e o estresse afeta tudo: sua saúde, seus relacionamentos, seu desempenho no trabalho.

Quanto você realmente deve economizar?

O conselho padrão? Economizar de três a seis meses de despesas. Mas sejamos realistas: esse número parece muito grande quando você está começando do zero.

Aqui está o que eu recomendo:

**Comece com US$ 500. Isso cobre a maioria das pequenas emergências, como consertos de carro ou pequenas contas médicas.

**Em seguida, almeje US$ 1.000. Isso cobre surpresas maiores e lhe dá espaço para respirar.

**Por fim, aumente para um mês de despesas. Some seu aluguel, serviços públicos, compras e pagamentos mínimos de dívidas. Essa é a sua meta.

Mais tarde, aumente para três meses. Depois de definir metas menores, isso se torna factível.

Não tente economizar três meses de despesas imediatamente. Você ficará exausto e desistirá. Pequenas vitórias criam impulso.

Onde guardar seu dinheiro de emergência

Portanto, seu fundo de emergência precisa ser monótono. Esse não é um dinheiro para investir ou buscar altos retornos.

Conta de poupança de alto rendimento: Ganha de 4 a 5% de juros e permanece totalmente acessível. Os bancos on-line geralmente oferecem as melhores taxas.

Conta do mercado monetário: Semelhante à poupança, mas pode oferecer privilégios de emissão de cheques para emergências reais.

Evite estas: Contas correntes regulares (muito tentadoras para gastar), CDs (trancados por meses) e contas de investimento (os valores oscilam).

O segredo? Seu dinheiro de emergência deve estar disponível em 24 horas. Sem penalidades, sem risco de mercado.

Criando seu fundo quando o dinheiro está curto

“Mas eu mal consigo pagar minhas contas agora!” Eu entendo. Todos nós já passamos por isso. Veja como começar mesmo assim:

O começo de US$ 5

Economize US$ 5 esta semana. Deixe de tomar um café ou prepare o jantar em vez de pedir comida para viagem. Coloque esses US$ 5 em seu fundo de emergência imediatamente.

Na próxima semana, tente economizar US$ 10. Na semana seguinte, US$ 15. Você está criando um hábito, não apenas economizando dinheiro.

O método Spare Change

Esvazie seus bolsos todas as noites. Coloque moedas e notas pequenas em um pote. Já vi pessoas economizarem de US$ 200 a US$ 300 por ano sem pensar nisso.

Aplicativos como o MoneyTalks podem ajudá-lo a controlar essas pequenas quantias. Estabeleça uma meta de poupança e observe seu progresso crescer.

O aumento da restituição do imposto de renda

Está recebendo uma restituição de imposto? Coloque metade dela diretamente em seu fundo de emergência. Se você receber US$ 1.247 de volta, serão US$ 623 para atingir sua meta instantaneamente.

O Sprint do Side Hustle

Dedique uma fonte de renda inteiramente ao seu fundo de emergência. Vender coisas no Facebook Marketplace. Dirija para uma empresa de caronas compartilhadas por duas semanas. Trabalhe como freelancer em um projeto.

Cada dólar dessas atividades vai diretamente para o seu fundo. Não deixe que ele se misture com seu dinheiro para gastos regulares.

Tornando-o automático (o molho secreto)

A economia manual fracassa porque a vida é agitada. Você se esquece, inventa desculpas, “pega emprestado” do seu fundo de emergência para outras coisas que não são emergências.

Em vez disso, configure transferências automáticas:

• uS$ 25 todas as sextas-feiras da conta corrente para seu fundo de emergência
• uS$ 50 no primeiro dia de cada mês
• uS$ 10 toda vez que receber seu pagamento

Comece com pouco. Você sempre pode aumentar o valor mais tarde.

Se você controlar as despesas manualmente no MoneyTalks, crie uma categoria “Fundo de Emergência”. Ver seu progresso aumenta muito a motivação.

O que conta como uma emergência real?

Isso atrapalha todo mundo. E eu quero dizer todo mundo. Seu fundo de emergência não é para:

• Presentes de Natal (você sabe que isso vai acontecer todo mês de dezembro)
• Seguro do carro (despesa previsível)
• Uma grande promoção de sapatos (desejos, não necessidades)
• Férias (economize separadamente para coisas divertidas)

As verdadeiras emergências são:

• Contas médicas inesperadas
• Reparos no carro ou na casa que afetem a segurança
• Perda de emprego
• Emergências com animais de estimação
• Emergências familiares que exijam viagens

Quando estiver em dúvida, pergunte a si mesmo: “Isso causará problemas sérios se eu o ignorar?” Se sim, provavelmente se trata de uma emergência.

Manter-se motivado quando o progresso parece lento

Economizar US$ 1.000 leva tempo. Com US$ 50 por mês, você precisa de 20 meses. Isso equivale a quase dois anos!

Veja aqui como manter a meta:

**Comemore os marcos históricos. 100 dólares? Faça uma dança feliz. Chegou a US$ 500? Presenteie-se com uma recompensa pequena e planejada.

**Acompanhe visualmente Use um gráfico de termômetro ou um rastreador de economias. Ver o progresso o motiva a continuar.

**Escreva como você se sentirá quando seu carro quebrar e você puder consertá-lo sem estresse.

**Compartilhe sua meta. Conte a alguém de sua confiança sobre seu fundo de emergência. Ele perguntará sobre seu progresso e o manterá responsável.

Seu plano de ação para o fundo de emergência

Pronto para começar? Aqui está seu roteiro:

1. Esta semana: Economize US$ 5 e abra uma conta de poupança de alto rendimento
2. **Semana 2:Configure uma transferência automática de US$ 25
3. **Mês 1:Alcance seu primeiro marco de US$ 100
4. Mês 2: Aumente sua transferência automática para US$ 50
5. **Mês 6: Comemore a conquista de US$ 300
6. Mês 12: Você deve ter mais de $600 economizados

Ajuste o cronograma de acordo com sua situação. O segredo é começar e manter a consistência.

Seu futuro eu lhe agradecerá. Na primeira vez em que lidar com uma emergência sem pânico ou dívidas, você entenderá por que isso é tão importante.

Comece com US$ 5 hoje. Sua jornada para o fundo de emergência começa com um único passo, não com um salto gigantesco.

[Experimente o MoneyTalks] (https://moneytalks.app) para acompanhar o progresso do seu fundo de emergência juntamente com suas outras metas financeiras. Ele funciona off-line, portanto, você pode atualizar suas economias em qualquer lugar.